Kommt es zu einem Unfall, so können je nach Art und Schwere des Unfalls verschiedene Kosten und Folgen anfallen. Über eine Unfallversicherung haben Sie die Möglichkeit, zahlreiche Gefahren und Kosten wie beispielsweise Transportkosten, Behandlungskosten oder auch Umbaumaßnahmen abzusichern.
Wir möchten Ihnen in diesem Artikel die wichtigsten Leistungen der privaten Unfallversicherung vorstellen. Außerdem zeigen wir Ihnen, welche der Leistungen empfehlenswert sind und welche unter Umständen nicht empfehlenswert sind.
Kurze Antwort
Das Leistungsbild einer Unfallversicherung unterscheidet sich je nach Anbieter deutlich.
Der Grundbaustein einer jeden Unfallversicherung ist eine Invaliditätsleistung in Form einer Einmalzahlung oder einer Unfallrente.
Weiterhin stehen verschiedene Direkt- und Sofortleistungen wie beispielsweise ein Spitalgeld, Bergungskosten, Behandlungskosten aber auch eine Knochenbruchpauschale zur Verfügung.
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Lange Antwort
Nun haben Sie bereits in Kurzform erfahren, welche Leistungen eine Unfallversicherung bietet. Nachfolgend möchten wir Ihnen diese Leistungen genauer vorstellen und einen Überblick über sämtliche verfügbare Leistungen geben.
Invaliditätsleistung
Die wichtigste Leistung einer Unfallversicherung ist die Invaliditätsleistung. Dabei handelt es sich um eine einmalige Auszahlung nach einem Unfall mit dauernder Invalidität. Wie hoch diese Leistung ausfällt, ist dabei von den Faktoren Invaliditätsgrad, Gliedertaxe, Versicherungssumme sowie Progression abhängig. Das Geld aus einer Invaliditätszahlung kann beispielsweise für Umbaumaßnahmen der Wohnung oder als Ersatz für fehlende Lohnkosten genutzt werden.
Der Vorteil einer privaten Unfallversicherung ist, dass die Invaliditätsleistung in der Regel bereits ab 1 % Invaliditätsgrad gezahlt wird. Wie hoch dieser genau ausfällt, ist von der sogenannten Gliedertaxe abhängig. Darin wird für jedes Körperteil festgelegt, welcher Prozentsatz für eine Einschränkung des Körperteils angerechnet wird. Zudem wird in der Regel ein Gutachten erforderlich, welches die Schädigung klassifiziert.
Unfallrente
Neben der einmaligen Invaliditätszahlung kann bei zahlreichen Anbietern auch eine Unfallrente vereinbart werden. Während einige diese Leistung ergänzend anbieten, müssen Sie sich bei anderen zwischen der Invaliditätszahlung und einer Unfallrente entscheiden. Bei der Unfallrente handelt es sich um eine monatliche Rente, welche abhängig von dem Invaliditätsgrad ausgezahlt wird. Diese wird oftmals lebenslang erbracht und kann genutzt werden, um ein wegfallendes Gehalt zu ersetzen.
Unfalltod-Leistungen
Kommt es zu dem schlimmsten Ereignis eines Unfalles, einen Unfall mit einer Todesfolge, so können Sie über eine Unfalltod-Leistung Ihre Hinterbliebenen vor entstehenden Kosten absichern. Dabei wird nach einem unfallbedingten Tod eine vertraglich festgelegte Summe an die im Vertrag festgelegte Person ausgezahlt. Zu beachten ist jedoch, dass diese Versicherung lediglich den Tod durch einen Unfall und nicht wie eine Lebensversicherung auch den natürlichen Tod versichert. Zudem ist die Auszahlungssumme in der Regel sehr gering und soll nur die direkten Folgekosten wie die Bestattung abdecken. Wünschen Sie eine Absicherung auch des natürlichen Todes und mit einer höheren Summe, so empfehlen wir Ihnen eine reine Lebensversicherung.
Direktleistungen
Eine weitere Kategorie der Leistungen sind die Direktleistungen. Darunter fallen Leistungen des Versicherers, welche direkt durch diese organisiert und übernommen werden. Zu dieser Kategorie zählen unter anderem Bergungs- und Suchkosten sowie Behandlungs- und Rehabilitationskosten. Alle dieser Leistungen werden in der Regel unabhängig von einem Invaliditätsgrad gewährt. Auch ist keine Vorleistung durch den Versicherten nötig.
Sofortleistungen
Unter den Sofortleistungen verstehen sich Leistungen, welche unabhängig des Invaliditätsgrades in Folge eines Unfalles an den Versicherten ausgezahlt werden. Zu den Sofortleistungen zählen unter anderem das Taggeld und Spitalgeld, aber auch Kosten für Hilfeleistungen nach einem Unfall. Gebunden sind diese Leistungen jedoch an ein Ereignis, beziehungsweise einen Zweck, für welches das Geld verwendet werden muss. Die Knochenbruchpauschale wird beispielsweise nur nach einem tatsächlichen Knochenbruch ausgezahlt. Bei den Assistance Leistungen wiederum, ist oftmals eine Rechnung über beispielsweise Fahrt- oder Pflegekosten erforderlich.
Lesen Sie mehr dazu hier: Taggeld Leistung der Unfallversicherung
Welche Leistungen einer Unfallversicherung sollte ich wählen?
Das Angebot an Leistungen einer Unfallversicherung ist hoch und kann Sie je nach Anbieter deutlich unterscheiden. Doch nicht alle Leistungen sind auch in jedem Fall empfehlenswert. Denn je mehr Leistungen Sie wählen, desto höher fallen auch die monatlichen Prämien aus. Eine Invaliditätsleistung sowie eine Unfallrente sind die Grundbausteine einer Unfallversicherung, welche immer in den Tarif eingeschlossen werden sollten. Haben Sie die Möglichkeit, beides abzuschließen, würden wir auch dies empfehlen. Das Geld der Invaliditätszahlung können Sie nach einem Unfall nutzen, die häusliche Situation an die neuen Umstände anzupassen. Über die Unfallrente können Sie ausfallende Lohnzahlungen optimal ersetzen.
Auch die Direktleistungen wie Such- und Bergungskosten sowie Rehabilitations- und Behandlungsmaßnahmen sind Grundbausteine, welche ein guter Unfallversicherungsvertrag beinhalten sollte. Dadurch schützen Sie sich vor den größten Kostenpunkten, welche in Folge eines Unfalles anfallen können.
Betrachtet man die Sofortleistungen wie eine Knochenbruchpauschale oder ein Taggeld, so sind diese zwar oftmals enthalten, bringen Ihnen im Ernstfall jedoch nur eine kleine Leistung. Bei einer Knochenbruchpauschale handelt es sich eigentlich lediglich um ein “Schmerzensgeld”. Dieses deckt jedoch keine direkt anfallenden Kosten. Ob Sie einer der Sofortleistungen Ihrer Police hinzufügen möchten, müssen Sie für sich selbst abwägen.
Von den Leistungen bei Unfalltod würden wir in den meisten Fällen abraten. Durch eine Unfalltod-Absicherung erhalten Ihre Hinterbliebenen eine vertraglich festgelegte Summe, welche die Folgekosten des Todes wie eine Bestattung abdecken soll. Im Vergleich zu einer reinen Lebensversicherung, fallen die Leistungen jedoch deutlich geringer aus. Auch ist eine Lebensversicherung nicht auf einen Unfalltod begrenzt. Wir würden Ihnen in jedem Fall zu einer reinen Lebensversicherung raten, falls Sie Ihre Hinterbliebenen vor den Kosten und Folgen Ihres Todes versichern möchten.
Fazit – Leistungen einer Unfallversicherung
Die Leistungen einer privaten Unfallversicherung sind vielseitig und reichen von einer Einmalzahlung über eine monatliche Rente bis hin zu Direktleistungen des Versicherers. Beachten Sie jedoch, dass jede Leistung auch die monatliche Prämie erhöht und somit nicht automatisch empfehlenswert ist. Auch sind Kombinationen wie eine Unfalltod-Leistungen in der Regel nicht empfehlenswert. Wir empfehlen immer getrennte Verträge, wie eine Unfallversicherung und eine reine Lebensversicherung.