In Österreich ist man als Arbeitnehmer gesetzlich unfallversichert. Dennoch hat prinzipiell jeder Einwohner die Möglichkeit, eine private Unfallversicherung abzuschließen. Ob bzw. wann eine solche Versicherung sinnvoll ist, möchten wir Ihnen in diesem Artikel erklären.
Kurze Antwort
Eine private Unfallversicherung ist grundsätzlich für alle Personen sinnvoll, die ein hohes Unfallrisiko im privaten Bereich haben. Unfälle während der Freizeit werden nämlich nur durch eine private Unfallversicherung abgedeckt. Eine gesetzliche Unfallversicherung hingegen deckt nur Unfälle während der Arbeitszeit sowie auf dem Arbeitsweg ab.
Weiterhin ist eine private Unfallversicherung für alle sinnvoll, die nicht gesetzlich versichert sind. Das betrifft Selbstständige, Studierende und auch Hausfrauen bzw. Hausmänner.
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Lange Antwort
Sie haben nun in kurzer Form erfahren, in welchen Fällen eine private Unfallversicherung sinnvoll ist. Das möchten wir nun vertiefen. Dazu gehen wir zunächst darauf ein, was eine Unfallversicherung abdeckt. Anschließend erklären wir, wer eine private Unfallversicherung benötigt und welche Versicherungsbausteine sinnvoll sind bzw. welche nicht.
Was deckt eine Unfallversicherung ab?
Zur Beantwortung dieser Frage muss man gesetzliche und private Unfallversicherungen unterscheiden.
Bei der gesetzlichen Unfallversicherung handelt es sich um eine Pflicht-Versicherung für alle Arbeitnehmer. Sie umfasst ausschließlich Unfälle auf der Arbeit bzw. auf dem Arbeitsweg.
Eine private Versicherung hingegen kann freiwillig abgeschlossen werden. Sie deckt den gleichen Bereich ab wie die gesetzliche Unfallversicherung. Zusätzlich werden auch Freizeitunfälle abgedeckt.
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Wer benötigt eine private Unfallversicherung?
Grundsätzlich sollte jeder, der nicht gesetzlich unfallversichert ist, eine private Unfallversicherung abschließen. Demnach ist eine private Unfallversicherung unter anderem für folgende Personengruppen sinnvoll:
- Selbstständige
- Hausfrauen / -männer
- Studenten
- Rentner
Genauso ist eine Unfallversicherung für alle zu empfehlen, die ein hohes Unfallrisiko in ihrer Freizeit haben.
Weniger sinnvoll hingegen ist eine private Unfallversicherung für Kinder. Auch Arbeitnehmer benötigen in der Regel keine zusätzliche private Unfallversicherung.
Überflüssige Leistungen
Private Lebensversicherungen lassen sich häufig mit zusätzlichen Bausteinen erweitern. Viele davon lohnen sich jedoch nicht bzw. lassen sich über eine andere Versicherung besser absichern.
Eine davon ist die Zahlung im Todesfall. Diese erfolgt nun bei einem Unfalltod. Bei dem Tod aufgrund einer Krankheit oder anderen Umständen zahlt die Versicherung nicht. Hier sollte stattdessen über den Abschluss einer Lebensversicherung nachgedacht werden.
Auch die Inkludierung einer Unfallrente ist möglich. Dann erfolgt eine regelmäßige Zahlung bei Invalidität aufgrund eines Unfalls. Dies setzt häufig jedoch erst ab einem Invaliditätsgrad von 50 % ein. Hier wäre demnach eine Berufsunfähigkeitsversicherung die bessere Alternative.
Die Vereinbarung einer Dynamik lässt mit der Zeit die Versicherungssumme ansteigen. Das ist in der Regel wenig sinnvoll, auch die Beiträge steigen. Legen Sie lieber von Anfang eine hohe Versicherungssumme fest und erhöhen Sie diese bei Bedarf.
Sinnvolle Bausteine einer Unfallversicherung
Neben diesen eher weniger sinnvollen Bausteinen gibt es Leistungen, die besonders sinnvoll sind bzw. auf die Sie ein besonderes Augenmerk legen sollten.
Einer davon ist die Einmalzahlung, der zentrale Baustein einer Unfallversicherung. Die Summe hierfür ist passenden den eigenen Lebensumständen zu wählen und muss so hoch sein, dass sie Einkommensverluste aufgrund des Unfalls abfedern kann.
Auch den Bergungskosten sollte eine gewisse Bedeutung zugewiesen werden. Diese können schnell mehrere Tausend Euro betrage. Ein Beispiel hierfür ist ein Unfall in den Bergen, infolgedessen Sie mit einem Helikopter gerettet werden müssen.
Fazit – Ist eine private Unfallversicherung sinnvoll oder nicht?
Eine private Unfallversicherung ist in vielen sinnvoll, kann aber unter bestimmten Gesichtspunkten auch überflüssig sein. Im Artikel haben Sie erfahren, wer eine private Unfallversicherung abschließen sollte. Auch haben wir Ihnen verraten, welche Leistungen Sie besser nicht zusätzlich buchen sollten. Wir hoffen, dass wir Ihnen somit weiterhelfen konnten!